На пустом месте майданить начинаете.
Банки, конечно, те еще прзиты, но надо быть объективным.
У Сбера тоже аннуитетные платежи. Можно, конечно, выбрать дифференцированные (это когда сумма гашения тела постоянна), но тогда первые месяцы-годы ежемесячные платежи будут достаточно большие.
Да, сейчас, оказывается - да. Раньше, когда думал там ипотеку брать - предлагали только дифференцированные, а вот в другом крупняке был только аннуитет.
Очень похоже на вопли "проценты вперед". Что при аннуитетных платежах, что при дифференцированных, проценты платятся на остаток долга, а никак не вперед. Почитайте про аннуитет и про дифференцированные.
И никаких процентов вперед нет ни разу.
Как человек, погасивший две ипотеки - можно я не буду отдельно читать про различие видов платежей, да?
А процентов вперед, разумеется, нет. В мире эльфов. Напомню, что речь шла именно о рефинансировании относительно свежих ипотек(2-3 года).
Берем кредитный калькулятор, смотрим. Допустим сумма 5 миллионов, 15 лет, 15.65% (опускаем всякие комиссии, страховки и проч, с ними еще грустнее).
Допустим, что ипотеку взяли 2 года назад и теперь хотим рефинансироваться (например, хотим уменьшить ежемесячные платежи, кризис же).
За эти два года мы заплатили банку 1 миллион 752 тысячи. Но общая сумма долга у нас уменьшилась на...181 тысячу, упс. И должны мы теперь банку 4 миллиона 809 тысяч.
То есть за эти два года мы заплатили более 1.5 миллиона только процентов, практически не изменив общую задолженность.
Если это не "проценты вперед", то что это ?
Другое дело, что если теперь получится взять ипотеку на оставшиеся 4.8 млн на оставшиеся 13 лет под 12.5% - это действительно даст чистую экономию в 10 тысяч ежемесячно и это выглядит вполне разумно (только не забыть про комиссии/страховки).
Но по человечески это все равно будет очень и очень обидно. Два года платить по 73 штуки в месяц впустую, чтобы теперь взять кредит на эту же сумму...
Кто мешает, при наличии возможности, гасить тело частичными досрочными платежами? Если нет возможности, то это проблемы исключительно заемщика, ничего личного, только бизнес - плата за пользование деньгами за фактический долг и фактический период.
Никакой проблемы нет и все обычно так и делают. Но очень редко в первые годы, как правило ипотека берется "впритык" к бюджету. А вот уже дальше деньги дешевеют, доходы растут и можно не сильно парясь закрывать по 3-4 платежа с одной зарплаты. Беда в том, что основные (и самые обидные) проценты уже выплачены. Вперед.
Такая селяви грустная.