Льготная ипотека

[last apostol]

Кто-то брал или знакомые/родственники брали ипотеку с субсидированием процентной ставки?
Меня интересует, есть ли в кредитном договоре оговорка, что, если субсидирование прекратится, то ставка увеличится?
Желательно привести название банка и формулировку из договора.

[ЭтЯ]

Есть.
Формулировка  типа "банк оставляет за собой право в одностороннем порядке изменить процентную ставку"

[last apostol]

Есть.
Формулировка  типа "банк оставляет за собой право в одностороннем порядке изменить процентную ставку"

Обычно пишут, в каких случаях банк может изменить ставку, и это касается рыночных изменений. Общая формулировка не позволит банку поднять ставку при отмене субсидирования, т.к. клиент может легко оспорить повышение ставки в случае отмены субсидирования.

[ЭтЯ]

Обычно пишут, в каких случаях банк может изменить ставку, и это касается рыночных изменений. Общая формулировка не позволит банку поднять ставку при отмене субсидирования, т.к. клиент может легко оспорить повышение ставки в случае отмены субсидирования.

Вечером посмотрю более точную формулировку.

[Pavel]

Вроде давно уже доказано и рассказано, что в нынешнее время и в нынешней стране брать ипотеку офигеть как невыгодно.

[ЭтЯ]

Вроде давно уже доказано и рассказано, что в нынешнее время и в нынешней стране брать ипотеку офигеть как невыгодно.

А что выгодно?

[Pavel]

А что выгодно?

Если жить не где, то снимать и копить, потом банально купить. Если не изменяет память, в таком режиме за пять-семь лет без ипотек и прочего геморроя получается заиметь приличную двушку, а с ипотекой на нее же уйдет 10 лет минимум и в кабале у банка. Если сесть и цифры реально прикинуть, вы удивитесь как все интересно.

[last apostol]

Вроде давно уже доказано и рассказано, что в нынешнее время и в нынешней стране брать ипотеку офигеть как невыгодно.

Выгодность и невыгодность определяется в каждом конкретном случае, когда взвешивается все.
В данной теме я всего лишь хочу понять, как отражен момент отмены субсидирования в уже выданных ипотеках.

[last apostol]

Если жить не где, то снимать и копить, потом банально купить. Если не изменяет память, в таком режиме за пять-семь лет без ипотек и прочего геморроя получается заиметь приличную двушку, а с ипотекой на нее же уйдет 10 лет минимум и в кабале у банка. Если сесть и цифры реально прикинуть, вы удивитесь как все интересно.

Если сложить суммы съём+копить, то как минимум это будет ежемесячный платеж по ипотеке. Если сумма "копить" будет существенно больше, то и ипотеку можно гасить быстрее. И в своей квартире можно начать жить уже сейчас, а не через несколько лет. Можно считать что сумма "съём" есть проценты по ипотеке. Так что не все однозначно. Здесь действительно надо садиться и считать. У каждого своя индивидуальная ситуация и выгодно-невыгодно у каждого будет свое.

Просто очень хочу попросить не засорять рассуждениями про ипотеку вообще. В данной реме я затронул вопрос именно льготной ипотеки по низкой ставке. Подозреваю, что в данный момент правительство решает проблемы строительной отрасли путем перекладывания рисков на людей. Никто же не гарантирует неизменность ставки при прекращении субсидирования. Гарантий никаких нет. Эта статья пойдет под нож первой при секвестре бюджета.

[Fedot]

программа субсидирования до 1 марта вроде как. вы уже не успеваете. и в часто задаваемых вопросах на сайте банков написано что государство гарантирует субсидирование на весь срок действия договора, не смотря на его длительность.

[last apostol]

программа субсидирования до 1 марта вроде как. вы уже не успеваете. и часто задаваемых вопросах на сайте банков написано что государство гарантирует субсидирование на весь срок действия договора, не смотря на его длительность.

Всем нам известны гарантии государства... Одни вклады Сбера чего стоят. И накопительная пенсия неизвестно во что выльется. Все это слова. Когда что не так идет, все бумажкой обычно руководствуются, а не словами.

[Albatross]

Если сложить суммы съём+копить, то как минимум это будет ежемесячный платеж по ипотеке. Если сумма "копить" будет существенно больше, то и ипотеку можно гасить быстрее. И в своей квартире можно начать жить уже сейчас, а не через несколько лет. Можно считать что сумма "съём" есть проценты по ипотеке. Так что не все однозначно. Здесь действительно надо садиться и считать. У каждого своя индивидуальная ситуация и выгодно-невыгодно у каждого будет свое.

Просто очень хочу попросить не засорять рассуждениями про ипотеку вообще. В данной реме я затронул вопрос именно льготной ипотеки по низкой ставке. Подозреваю, что в данный момент правительство решает проблемы строительной отрасли путем перекладывания рисков на людей. Никто же не гарантирует неизменность ставки при прекращении субсидирования. Гарантий никаких нет. Эта статья пойдет под нож первой при секвестре бюджета.

Кто вообще сказал, что после отмены субсидирования ставки повысятся? Бред это. Повысятся только для новых кредитов.
В ВТБ24 никаких таких уловий или оговорок нет в договоре.

[Albatross]

программа субсидирования до 1 марта вроде как. вы уже не успеваете. и в часто задаваемых вопросах на сайте банков написано что государство гарантирует субсидирование на весь срок действия договора, не смотря на его длительность.

Программу уже продлили.
Только ставка уже чуть похуже будет.


https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2016/02/17/629954-bankiri-obeschayut-povishenie-stavok-ipoteke-gospodderzhkoi

[last apostol]

Кто вообще сказал, что после отмены субсидирования ставки повысятся? Бред это. Повысятся только для новых кредитов.
В ВТБ24 никаких таких уловий или оговорок нет в договоре.

Я тут покопался.

ПОСТАНОВЛЕНИЕ Правительства РФ от 13 марта 2015 г. N 220
ПРАВИЛА ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ СУБСИДИЙ ИЗ ФЕДЕРАЛЬНОГО БЮДЖЕТА
РОССИЙСКИМ КРЕДИТНЫМ ОРГАНИЗАЦИЯМ И АКЦИОНЕРНОМУ ОБЩЕСТВУ
"АГЕНТСТВО ПО ИПОТЕЧНОМУ ЖИЛИЩНОМУ КРЕДИТОВАНИЮ"
НА ВОЗМЕЩЕНИЕ НЕДОПОЛУЧЕННЫХ ДОХОДОВ ПО ВЫДАННЫМ
(ПРИОБРЕТЕННЫМ) ЖИЛИЩНЫМ (ИПОТЕЧНЫМ) КРЕДИТАМ (ЗАЙМАМ)

"2. Субсидии предоставляются ежемесячно в пределах бюджетных ассигнований, предусмотренных в установленном порядке Министерству финансов Российской Федерации на реализацию федеральной целевой программы "Жилище" на 2015 - 2020 годы государственной программы Российской Федерации "Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации", и лимитов бюджетных обязательств, утвержденных в установленном порядке на цели, указанные в пункте 1 настоящих Правил."

Т.е., предусмотрены расходы в бюджете - есть субсидирование, не предусмотрены - нет субсидирования.
При достижении ключевой ставки 8.5% субсидирование автоматически прекращается. Здесь вариаций может быть масса по стоимости ресурсов для банка и что он будет делать.

[Matiz]

Я тут покопался.

ПОСТАНОВЛЕНИЕ Правительства РФ от 13 марта 2015 г. N 220
ПРАВИЛА ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ СУБСИДИЙ ИЗ ФЕДЕРАЛЬНОГО БЮДЖЕТА
РОССИЙСКИМ КРЕДИТНЫМ ОРГАНИЗАЦИЯМ И АКЦИОНЕРНОМУ ОБЩЕСТВУ
"АГЕНТСТВО ПО ИПОТЕЧНОМУ ЖИЛИЩНОМУ КРЕДИТОВАНИЮ"
НА ВОЗМЕЩЕНИЕ НЕДОПОЛУЧЕННЫХ ДОХОДОВ ПО ВЫДАННЫМ
(ПРИОБРЕТЕННЫМ) ЖИЛИЩНЫМ (ИПОТЕЧНЫМ) КРЕДИТАМ (ЗАЙМАМ)

"2. Субсидии предоставляются ежемесячно в пределах бюджетных ассигнований, предусмотренных в установленном порядке Министерству финансов Российской Федерации на реализацию федеральной целевой программы "Жилище" на 2015 - 2020 годы государственной программы Российской Федерации "Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации", и лимитов бюджетных обязательств, утвержденных в установленном порядке на цели, указанные в пункте 1 настоящих Правил."

Т.е., предусмотрены расходы в бюджете - есть субсидирование, не предусмотрены - нет субсидирования.
При достижении ключевой ставки 8.5% субсидирование автоматически прекращается. Здесь вариаций может быть масса по стоимости ресурсов для банка и что он будет делать.

Конкретизируйте плз вопрос. Варианты:
У вас есть такая ипотека и вам выставляют новую ставку ?
Вы берете такую ипотеку и ищете банк, в котором нет такой возможности(по одностороннему повышению ставки) в договоре ?
Вы в принципе раздумываете над ипотекой и пытаетесь понять , какие могут быть риски и потянете ли вы ,например, теоритическое увеличение ставки в случае прекращения субсидирования ?

Если пункт 1 - договор в студию.
Если пункт 2 - идите в ВТБ, как написали выше, там такого пункта нет. Или в любой другой надежный банк с репутацией. Не готов прямо подписаться кровью, но уверен на 99.99, что такого пункта нет в договоре не в одном банке. Позвонил еще в Сбер ребятам знакомым- там очень удивились. Нет такого пункта и не может быть.
Если пункт 3 - тут вопрос вообще сильно шире . Если вас всерьез смущает проблема гипотетического повышения ставки на 2-3% - не берите, однозначно. Конкретно этот риск не оправдается (пересмотр наиболее существенных условий договора задним числом это все же совсем лютый адд, не будет такого).
Но просто поймите, что кризис еще даже не начался толком. И если у вас уже сейчас все на тоненького - что произойдет в случае возможного уменьшения вашего дохода (тьфу-тьфу) в 2-3 раза ?
 
Если же есть подушка, которая точно позволит хотя бы пару лет прожить и платить по ипотеке не работая - тогда другая история. Но тут тоже все тонко.
С одной стороны, рублевая инфляция нивелирует ваши платежи за 3-4 года это к гадалке не ходи. С другой стороны на рынке недвижки сейчас только начинается праздник жизни. И вполне реальна история, при которой ваша квартира будет стоит через 3-4 года раза в 1.5 дешевле, даже в рублях.

Все имхо, понятно. 

[last apostol]

Matiz
Не стал цитировать много текста.
Нет, я не беру ипотеку.
Просто меня заинтересовало субсидирование, решение по продлению которого принимается каждый год. Тем более, что в приведенной мною выдержке из Правил, говорится, что субсидирование происходит в рамках выделенных денег в бюджете. Я не нашел никаких других гарантий государства, что субсидирование по уже выданным кредитам будет по-любому. В теме уже обозначили, в т.ч. и Вы, что в крупнейших банках нет оговорки на данную тему.
Так что может быть любое развитие событий.

[superstack]

Кто вообще сказал, что после отмены субсидирования ставки повысятся? Бред это. Повысятся только для новых кредитов.
В ВТБ24 никаких таких уловий или оговорок нет в договоре.

странно, но у меня в ВТБ24 есть оговорка что банк имеет право изменять ставку в одностороннем порядке,
НО в случае кардинальных изменений в законодательстве и/или иных условий, меняющих финансовую картинку в принципе (на пример адовое повышение ставки рефенансирования и тд и тп)
учитывая что банк этот не шаражкина контора, а все таки гос - ставки просто так "потому что денег захотелось вдруг побольше" не повышает,
т.е. у мну не повышалась ставка ни разу, при том что та же ставка рефенансирования менялась

[last apostol]

странно, но у меня в ВТБ24 есть оговорка что банк имеет право изменять ставку в одностороннем порядке,
НО в случае кардинальных изменений в законодательстве и/или иных условий, меняющих финансовую картинку в принципе (на пример адовое повышение ставки рефенансирования и тд и тп)

Это общая типичная оговорка в кредитном договоре. Она всегда была.
Если упростить, то получается так с субсидированием: правительство попросило банки установить некую ставку по ипотеке (которую сами банки никогда бы не установили) в обмен на некоторую компенсацию. Пока компенсация платится и пока соблюдается некая пропорция по стоимости ресурсов для банка и ключевой ставкой, все хорошо - проблем нет. Если пропорция нарушается, т.е. ресурсы становятся существенно дороже ключевой ставки и компенсация даже не покрывает эту разницу, то банк просто не будет выдавать новые льготные кредиты, просто подняв ставку по договору выше 12%, и получая субсидии по уже выданным кредитам. Если бюджет вообще прекратит субсидирование даже уже выданных кредитов, то здесь начнется самое интересное.

Я эту тему затеял только потому, что был уверен, что мало кто заморачивался таким вопросом, расхватывая льготную ипотеку. Так может для того, кто над этим думает сейчас, это будет полезная информация к размышлению для принятия более взвешенного решения и планирования своих финансов.

Кстати, я думаю, что фраза об изменении законодательства мало поможет банкам для обоснования увеличения ставки, т.к. в Правилах ясно указано на наличие ассигнований из бюджета. Поэтому отсутствие особых оговорок в кредитном договоре про увеличение ставки в случае отмены субсидирования может сыграть в пользу заемщика.

Данную тему навеяла информация о том, что в кредитном договоре по госпрограмме по автокредиту у одного банка была конкретная оговорка, что ставка может быть увеличена при прекращении госпрограммы.

[Gepard]

А мы сейчас решаем ввязаться в обычную под 14-15% (
Первый кредит.

[Albatross]

странно, но у меня в ВТБ24 есть оговорка что банк имеет право изменять ставку в одностороннем порядке,
НО в случае кардинальных изменений в законодательстве и/или иных условий, меняющих финансовую картинку в принципе (на пример адовое повышение ставки рефенансирования и тд и тп)
учитывая что банк этот не шаражкина контора, а все таки гос - ставки просто так "потому что денег захотелось вдруг побольше" не повышает,
т.е. у мну не повышалась ставка ни разу, при том что та же ставка рефенансирования менялась

На договор ипотеки?
Ставка может меняться в договоре на кредитную карту после уведомления- это да, потому что ты в любой момент можешь от неё отказкаться и закрыть договор.
Но ипотека это другое.