Для меня это было несколько неожиданно )) Но вот так... Сбербанк отказал. Представить хоть грубую причину - не могу. Хотел взять ипотечный кредит.Сбербанк - это "геморрой" ,мы пытались в нем взять ипотечный кредит , но нам отказали , а так отказывают либо из-за плохой кредитной истории , либо отсутствие кредитной истории , или не погашенный кредит действующий на крупную денежную сумму . Вообщем советую ДельтаКредитБанк. Хорошие условия и процент низкий по ипотечному кредиту . ниже чем в Сбере Мы оформили там
Из-за чего банк может отказать?
p.s.: участник зарплатного проекта, молодая семья, кредит никогда до этого не брал... следующую заявку можно подать не ранее, чем через два месяца. Или в другой банк попробовать... В Сбере была бы ставка 12% на 20 лет.
...кредит никогда до этого не брал...Одну причину уже написали....
Я был непричёсанный, в следующий раз причешусь :-)Не из-за этого! В 2013-м году была обнародованна статистика о невозвратах за 2012 и многие банки стали отказывать по многим причинам.
И к другому менеджеру пойду )
Лично мне Сбер предлагал наличными 1,5 млн. в 2012-м году.
А куда, кстати, делся розовый сайт?:be:
p.s.: участник зарплатного проекта, молодая семья, кредит никогда до этого не брал... следующую заявку можно подать не ранее, чем через два месяца. Или в другой банк попробовать... В Сбере была бы ставка 12% на 20 лет.
Сбербанк - это "геморрой" ,мы пытались в нем взять ипотечный кредит , но нам отказали , а так отказывают либо из-за плохой кредитной истории , либо отсутствие кредитной истории , или не погашенный кредит действующий на крупную денежную сумму . Вообщем советую ДельтаКредитБанк. Хорошие условия и процент низкий по ипотечному кредиту . ниже чем в Сбере Мы оформили тамУвы. Дельта Кредит банк уже не тот.Последняя сделка прошла с большиииииим геморроем, в плане обслуживания и дополнительных платежах.
Сбербанк - это "геморрой" ,мы пытались в нем взять ипотечный кредит , но нам отказали , а так отказывают либо из-за плохой кредитной истории , либо отсутствие кредитной истории , или не погашенный кредит действующий на крупную денежную сумму . Вообщем советую ДельтаКредитБанк. Хорошие условия и процент низкий по ипотечному кредиту . ниже чем в Сбере Мы оформили тамЕсли лично Вам отказали, это не значит что геморрой. Мы оформили в сбере. Никаких проблемь. Первый кредит у жены был. Правда брали лям всего, и у меня история положительная. Ставки в сбере самые низкие были, как сейчас незнаю. Если не секрет, какой у Вас процент?
нехрен их вообще брать...Не скажи. Выгоднее платить ипотеку нежели жить в съемной. Платишь чуть меньше но живешь и думаешь когда выгонят. Ни ремонт ни сделать, ни животное завести.
по средствам надо жить.
нехрен их вообще брать...По средствам жить это когда есть чем оплатить ипотеку. Чтоб потом не писать, что звонят коллекторы и денег требубт.
по средствам надо жить.
Не скажи. Выгоднее платить ипотеку нежели жить в съемной. Платишь чуть меньше но живешь и думаешь когда выгонят. Ни ремонт ни сделать, ни животное завести.ну тут не могу не согласиться.
ну тут не могу не согласиться.Саш, займи 5 лямоф?
однакож, на самом деле есть рецепты и получше.
Кавказ для россии государство в государстве, в кавказе и кавказцах есть как хорошие черты, так и плохие. Но о плохих мы сейчас не будем. А вот хорошему у них поучиться есть чему.
Знаиш почему кавказцы не берут кредитов? Вот так вот и не берут. Вообще не берут. а потому, что у них свадьба на 300 человек считается маленькой и бедной.
Саш, займи 5 лямоф?
Для меня это было несколько неожиданно )) Но вот так... Сбербанк отказал. Представить хоть грубую причину - не могу. Хотел взять ипотечный кредит.не надо запариваться, у Сбера слишком большой ипотечный портфель, сейчас круто подрезали выдачу ипотеки и автокредитов. Посему отказ этот скорее не от кредитной истории\зп\платежеспособности.
Из-за чего банк может отказать?
p.s.: участник зарплатного проекта, молодая семья, кредит никогда до этого не брал... следующую заявку можно подать не ранее, чем через два месяца. Или в другой банк попробовать... В Сбере была бы ставка 12% на 20 лет.
нехрен их вообще брать...не соглашусь. Надо просто уметь считать и сравнивать потери по процентам и доходность альтернативных средств.
по средствам надо жить.
Саш, займи 5 лямоф?:bj: :bj: :bj:
не надо запариваться, у Сбера слишком большой ипотечный портфель, сейчас круто подрезали выдачу ипотеки и автокредитов. Посему отказ этот скорее не от кредитной истории\зп\платежеспособности.Какой "портфель" ипотечный. хрень полная.Никакого подреза по ипотечному кредитованию ни в Ногинске ни в Стали не было.Сам разговаривал с управляющей сегодня.
А вообще в 2011 году у сбера были программы, приуроченные к ХЗ скольколетию Сбера, 8\8\8 (под 8% на 8 лет с начальным взносом 8%) и 10\10\10 (аналогично). И очень многие взяли, хотя никакой рекламы убей нигде я не видел. И сам квартиру предпочел покупать не за налик, а в ипотеку, тупо подсчитав, что доходность моих депозитов будет больше в конечном счете, чем я отдам по кредиту. К тому же, никаких ограничений на досрочку сейчас нет, бухнул половину долга сразу досрочно - и платить остается копейки, круто урезаются потери от аннуитетной схемы выплат "%% вперед".
не соглашусь. Надо просто уметь считать и сравнивать потери по процентам и доходность альтернативных средств.
Надо просто уметь считать и сравнивать потери по процентам и доходность альтернативных средств.Особенно, если учесть, что реальная инфляция сейчас примерно равна проценту по ипотеке.
Особенно, если учесть, что реальная инфляция сейчас примерно равна проценту по ипотеке.бабушкиной закалки :bm:
Есть у меня друган, он искренне считает, что держать свои накопления нужно непременно дома под подушкой.
Откуда люди такого набираются только :facepalm:
я думаю они берутся из 90х, когда народ в банках кучу бабла оставил безвозвратно.... :ag:Ага, семейный подряд финансистов родом из СССР :ag:
... у Сбера слишком большой ипотечный портфель ...
... тупо подсчитав, что доходность моих депозитов будет больше в конечном счете, чем я отдам по кредиту. К тому же, никаких ограничений на досрочку сейчас нет, бухнул половину долга сразу досрочно - и платить остается копейки, круто урезаются потери от аннуитетной схемы выплат "%% вперед".
Какие цифры говорят об этом? (Речь идет не об объеме портфеля в рублях)Молодец :ay:
Процентные расходы по аннуитентной схеме (это не "проценты вперед") всегда выше, чем при дифференцированной. Но этот недостаток легко исправляется периодическими досрочными гашениями в размере хотя бы трех платежей.
При равномерном гашении кредита реальные процентные расходы составляют примерно половину процентной ставки. Поэтому, действительно, зачастую выгодно брать кредит, а не тратить депозит. На отрезке в несколько лет это очень заметно. Так что вполне может получиться, что проценты по депозиту закроют проценты по кредиту и еще останется, да еще и депозитные деньги целы будут, так сказать одна из форм накопления через изменение направления денежного потока.
Молодец :ay:
Такие российский космос и развалили. :brr:И фсепалимеры
Процентные расходы по аннуитентной схеме (это не "проценты вперед") всегда выше, чем при дифференцированной. Но этот недостаток легко исправляется периодическими досрочными гашениями в размере хотя бы трех платежей.
При равномерном гашении кредита реальные процентные расходы составляют примерно половину процентной ставки. Поэтому, действительно, зачастую выгодно брать кредит, а не тратить депозит. На отрезке в несколько лет это очень заметно. Так что вполне может получиться, что проценты по депозиту закроют проценты по кредиту и еще останется, да еще и депозитные деньги целы будут, так сказать одна из форм накопления через изменение направления денежного потока.
Саш, займи 5 лямоф?не займу, я у тебя на свадьбе не гулял
не займу, я у тебя на свадьбе не гулялдык мне на свадьбу и не хватает!!!111 я тебя приглашу!!!11
Какие цифры говорят об этом? (Речь идет не об объеме портфеля в рублях)Активность скупки сторонних ипотечных пакетов с дисконтом к рынку. Это получается куда прибыльнее, нежели выдавать новые кредиты.
Процентные расходы по аннуитентной схеме (это не "проценты вперед") всегда выше, чем при дифференцированной. Но этот недостаток легко исправляется периодическими досрочными гашениями в размере хотя бы трех платежей.1. Схема начислений "Проценты вперед" у абсолютно всех банков используется как минимум для страховки от потерь, связанных с досрочным гашением + для того, чтоб не показывать прямо в титульных условиях ЭПС. Но при использовании аннуитета от этой схемы расходы на процентные платежи вырастают.
При равномерном гашении кредита реальные процентные расходы составляют примерно половину процентной ставки. Поэтому, действительно, зачастую выгодно брать кредит, а не тратить депозит. На отрезке в несколько лет это очень заметно. Так что вполне может получиться, что проценты по депозиту закроют проценты по кредиту и еще останется, да еще и депозитные деньги целы будут, так сказать одна из форм накопления через изменение направления денежного потока.
Для меня это было несколько неожиданно )) Но вот так... Сбербанк отказал. Представить хоть грубую причину - не могу. Хотел взять ипотечный кредит.Ну попробуй в другом банке.
Из-за чего банк может отказать?
p.s.: участник зарплатного проекта, молодая семья, кредит никогда до этого не брал... следующую заявку можно подать не ранее, чем через два месяца. Или в другой банк попробовать... В Сбере была бы ставка 12% на 20 лет.
...фигня это всё.. :ab:
Приходить в опрятном виде нужно.
Наколок и прочих татуировок нежелательно иметь.
...
Не исполнилось 27 и военнообязанный - тоже минус (если это так).
фигня это всё.. :ab:Безопасники, андеррайтеры и кред.инспектора может и не видят, то сотрудники, что принимают заявку, вполне себе могут ( и даже в каком смысле обязаны) написать какие-либо комментарии о возможном будущем заемщике...
Безопасники, разбирая заемщика, его не видят, а кредитный инспектор лишь оформляет заявку.
Если не исполнилось 27, то просто просят копию военника. Больше ни на что не влияет.
фигня это всё.. :ab:Да что Вы говорите!
Безопасники, разбирая заемщика, его не видят, а кредитный инспектор лишь оформляет заявку.
Если не исполнилось 27, то просто просят копию военника. Больше ни на что не влияет.
Да что Вы говорите!АБС великое множество, параметры разные.. можем поговорить за конкретику - я со многими работал.
В АБС есть параметр "внешний вид" и и менеджер его заполняет, а безопасники уже принимают во внимание.
А если военника нет?
И вообще кто такие безопасники в Вашем ответе, непонятно.безопасники (конкретно для Сбера) сидят отдельным департаментом в Москве, и, насколько я понимаю(сам там не работал) их решение принципиально важное при выдаче кредита
К слову, большую часть решений в банках принимает компьютер.
Если он принять не может - тогда уже кредитный инспектор вмешивается.
АБС великое множество, параметры разные.. можем поговорить за конкретику - я со многими работал.Да не безопасники это, а кредитные инспектора.
Но куда больше решает тот факт, что человеку звонят по указанному рабочему номеру, а его нет на месте. Либо кадры/бухгалтерия начинают тупить.
з.ы. по внешнему виду - я вообще на байке приезжал к кредитчикам, в экипе со шлемом заходил. Что-то даже не спросили и никак это не повлияло на решение. Да и белая ЗП уже мало кого интересует, если место работы в Москве / МО, то вилку дохода по рынку прикинуть не проблема. Особенно если человек выше среднего звена.
безопасники (конкретно для Сбера) сидят отдельным департаментом в Москве, и, насколько я понимаю(сам там не работал) их решение принципиально важное при выдаче кредита
Если "к слову, большую часть решений в банках принимает компьютер", то это говорит о том, что кроме скоринговых поверхностных схем в работе кредитчиков именно здесь совсем туго.
Скоринг проканывает в потребкредитовании за счет заложенных в %% ставку рисков. А ипотека - уже серьезнее, тем более что сейчас действует норма, не позволяющая банку взыскивать с должника остаток задолженности, не покрытой от реализации залога.
Да, если что - я не кредитчик, а IT, поэтому уж извиняйте за возможно не совсем корректные формулировки.
Да не безопасники это, а кредитные инспектора.ну вот возьмите крупный кредит в том же Сбере и убедитесь, что занимаются :ab:
Безопасники самими сотрудниками занимаются.
Сговор ищут и так далее.
Для меня это было несколько неожиданно )) Но вот так... Сбербанк отказал. Представить хоть грубую причину - не могу. Хотел взять ипотечный кредит.хз, отчего угодно могут отказать. Обратись в ВТБ24, в ногинске офис по ипотеке, брал в прошлом году под 11%
Из-за чего банк может отказать?
p.s.: участник зарплатного проекта, молодая семья, кредит никогда до этого не брал... следующую заявку можно подать не ранее, чем через два месяца. Или в другой банк попробовать... В Сбере была бы ставка 12% на 20 лет.
Из-за чего банк может отказать?
Чтобы в Сбере получить ипотеку надо обязательно иметь кредитную историю, желательно хорошую)))Всегда старался обходиться без кредитов. В том числе и при покупке машины так вышло. Не говоря уже о более мелких покупках. Как-то всегда удавалось находить резервы или возможности, ну или регулировать свои хотелки по достатку :)
А ещё попали под типа акцию 12/12/12.О подобных акциях на каком этапе уведомляют?
Некорректный внешний видЧто такое летун? Про внешний вид - ну тут не знаю, где критерии. Пришёл без заморочек. Для фото попросили снять бейсболку, не причёсывался, менеджер сразу заулыбалась :) По остальным перечисленным параметрам - всё ОК.
Отсутствие собственности - автомобиль, недвижимость
Отсутствие дохода в размере >300% ежемесячных выплат
Летун
Старый
Отсутствие друзей/родственников/семьи
Что такое летун?я , так понимаю, частая смена работ/непродолжительность стажа на 1 месте работы подразумевается.
Байк со шлемом - это не минус внешнему виду, но даже плюс. Выглядеть надо чисто, ухоженно и дорого. Стиль роли не играет, а байк сейчас - это скорее показатель респектабельности. Некорректный внешний вид - 50% отказа, если не больше.Если честно я не понимаю как банки дают кредиты на байки, рискованно блин))
Если честно я не понимаю как банки дают кредиты на байки, рискованно блин))
Безопасники, андеррайтеры и кред.инспектора может и не видят, то сотрудники, что принимают заявку, вполне себе могут ( и даже в каком смысле обязаны) написать какие-либо комментарии о возможном будущем заемщике...Мне, вроде, в сбере тоже фотосессию устраивали))
Зы. У нас в банке, например,при подаче заявления на кредит - делают онлайн фото :ab:
Что такое летун? Про внешний вид - ну тут не знаю, где критерии. Пришёл без заморочек. Для фото попросили снять бейсболку, не причёсывался, менеджер сразу заулыбалась :) По остальным перечисленным параметрам - всё ОК.
> И как же получить хорошую кредитную историюЕе не банк "светит",а НБКИ, если при получении кредита клиент подписывал "согласие на передачу .." Т..е даже сам клиент ее "светит", подписывая согласие))
Да не нужна никакая кредитная история, тем более, её никто никому не показывает, ЛОЛ. Тайна банковского вклада - знаете такое понятие ? Вот если были просрочки по платежам - это совсем другая история, через пару месяцев информация о неплательщике становится публичной, и попасть в эти списки легко, а вот выйти оттуда... А кредиты сами по себе - конфиденциальная информация, и ни один банк её просто так не светит, тем более, светить её не особо выгодно и банку.
"Вы кому, мл###, такие деньги даёте ?". ЛОЛ.:bj: :bj: :bj:
Летун - это тот, кто не держится на одном месте работы больше ~полугода.Ну значит и здесь всё ОК )
> Т..е даже сам клиент ее "светит", подписывая согласие))Сотрудники Банка договора читают и знают.
Все эти договоры и согласия состряпаны под кальку, и вчитываться в них - абсолютно бесполезная трата времени и сил. Их сами работника банка никогда не читали. Никто никуда ничего не отправляет, если нет рецидива.
> Т..е даже сам клиент ее "светит", подписывая согласие))ну, пусть будет так :bk:
Все эти договоры и согласия состряпаны под кальку, и вчитываться в них - абсолютно бесполезная трата времени и сил. Их сами работника банка никогда не читали. Никто никуда ничего не отправляет, если нет рецидива.
Сотрудники Банка договора читают и знают.:dx:
в БКИ отправляют. Еще как.
О подобных акциях на каком этапе уведомляют?Нас уведомили так: "ой а у нас сейчас акция! и вы как раз под неё попадаете!"
Нас уведомили так: "ой а у нас сейчас акция! и вы как раз под неё попадаете!"Классно ) Но это было до заполнения анкеты или после и с последующей правкой?
Это было до заполнения анкеты
Классно ) Но это было до заполнения анкеты или после и с последующей правкой?
Это было до заполнения анкетыХм ) У нас там в отделении сбера была очередь из клиентов. Когда до нас дошла - нам просто дали без расспросов анкету и сказали заполнять. Когда я спросил про акции и т.п. - мне сказали, что всё укажете в анкете, там можно выбрать. (В анкете поставил галочку напротив "молодая семья", больше ничего подобного там не нашёл.) При приёме анкеты сотрудник быстро пробежалась, указала, что дописать, а что поправить... ну и всё. Я ещё задал несколько вопросов, после чего решил изменить срок кредита, потом сфотографировали... и всё. )
Вот нашёл сообщение на дексклуб, один из читателей пишет:Ну по потребам там всё понятно, круто увеличили отчисления в резерв по возможным потерям.
Ставки сильно выросли и ужесточились условия как и по автокредитам так и по потребительским. Альфа-банк , например, автокредит выдает тока вип клиентам и держателям зарплатных карт. Причины - банки в прошлые годы нараздавали кредитов, теперь большой не возврат, прибегают к услугам коллекторам.
> в БКИ отправляют. Еще как.Хватит нести чушь. В БКИ сейчас отдают информацию практически все банки.
Ну, если только одна рука взбесилась и начинает бить по своему же лицу. Светить кредиты - крайне невыгодно самим же банкам. Зачем конкурентам знать данные об их работе ? Закон есть, обязывающий заполнять какую-то там левую базу на стороне ? Им и просрочки по кредитам светить не выгодно, но тут уже может не оказаться вариантов борьбы. Банки сами сидят на кредитах у центробанка, и плохие кредиты клиента - плохая репутация банка, а у них тоже есть рейтинги, в соответствии к которыми их кредитуют. Банки - всего лишь посредники, надо это понимать. Никто даже не знает реальной статистки невозвратов, банки и это далеко не всегда отдают, такие дела.
Хм ) У нас там в отделении сбера была очередь из клиентов. Когда до нас дошла - нам просто дали без расспросов анкету и сказали заполнять. Когда я спросил про акции и т.п. - мне сказали, что всё укажете в анкете, там можно выбрать. (В анкете поставил галочку напротив "молодая семья", больше ничего подобного там не нашёл.) При приёме анкеты сотрудник быстро пробежалась, указала, что дописать, а что поправить... ну и всё. Я ещё задал несколько вопросов, после чего решил изменить срок кредита, потом сфотографировали... и всё. )У нас было чуть иначе: мы пришли в отделение на Карла-Маркса 20, там сидит девушка Даша, мы к ней подошли, рассказали что нам нужно, она нам всё подробно объяснила, сказала сделать справки о зарплате по форме банка и приходить с ними. Когда мы пришли со справками (нас было четверо - три созаёмщика и один поручитель) - нам выдали анкеты, и отправили домой, назначили приём на другой день, потом анкеты уже приносил муж...и всё, сказали ждите - в течение 2-3 дней нам скажут одобрили или нет, и если одобрили то сколько.
Потом ещё звонили, пару моментов уточняли, после чего сказали "ожидайте".
дык мне на свадьбу и не хватает!!!111 я тебя приглашу!!!11
Сейчас зашёл на http://calculator-credit.ru/calculator.php и от увиденного офигел )Как мне объясняли в банке - кредит выгодно гасить досрочно примерно в первой трети срока, дальше нет смысла напрягаться, пытаясь выплатить побыстрее.
Забил свои параметры: сумму кредита, срок кредита, процентную ставку. И увидел, что если брать на 20 лет, то в первый месяц платёж состоит из 90% погашения процентов и 10% погашения долга. А с учётом того, что я хотел гасить ежемесячно по 200%, иногда 300% - то грустно становится от того, что сам долг гасится крайне медленно.
Забил в параметры 10 лет, там уже процентное соотношение платежа изменилось: 70% - проценты, 30% - основной долг. Проценты иначе распределились, но в обоих случаях одинаковая сумма в рублях идёт на погашение процентов. Разница в ежемесячном платеже соответствует разнице между погашением в рублях основного долга.
p.s.: а я думал, что закинул сверху положенного - и всё пойдёт на погашения долга )) А банки вон они какие... умные :) Или я что-то напутал? И при досрочном погашении (скажем забросил не 100% платежа, а 200%) - распределение будет иным, а не как за первый и второй месяцы?
1. Схема начислений "Проценты вперед" у абсолютно всех банков используется как минимум для страховки от потерь, связанных с досрочным гашением + для того, чтоб не показывать прямо в титульных условиях ЭПС. Но при использовании аннуитета от этой схемы расходы на процентные платежи вырастают.
2. Дифференциалку предлагает очень мало банков, т.к. изначальная нагрузка на клиента большая, жестче требования.
p.s.: а я думал, что закинул сверху положенного - и всё пойдёт на погашения долга )) А банки вон они какие... умные :) Или я что-то напутал? И при досрочном погашении (скажем забросил не 100% платежа, а 200%) - распределение будет иным, а не как за первый и второй месяцы?
p.s.: а я думал, что закинул сверху положенного - и всё пойдёт на погашения долга )) А банки вон они какие... умные :) Или я что-то напутал? И при досрочном погашении (скажем забросил не 100% платежа, а 200%) - распределение будет иным, а не как за первый и второй месяцы?если частично досрочное погашение в дату платежа, то сумма аннуитета (%% и ОД) распределяется как в графике, а все что свыше - идет в погашение ОД.
Вообще, кредиты сроком более чем на 10 лет - дело невыгодное.
... Уменьшать срок кредита особого смысла нет (процент тот же остаётся), а подстраховка остаётся за счёт небольшого месячного платежа.
Надо оформлять на как можно больший срок и относительно минимальный ежемесячный платеж и практиковать досрочные гашения. Зато, если будут "провалы" в деньгах, то можно тихо "плестись" по графику до подхода "патронов".тоесть лучше взять кредит под 14 процентов, но на 20 лет, чем под 12, но на 10 лет? Что-то не то с арифметикой...
тоесть лучше взять кредит под 14 процентов, но на 20 лет, чем под 12, но на 10 лет? Что-то не то с арифметикой...
Я же написал "на как можно". У каждого своя арифметика. Кому-то важна ставка, кому-то больший срок. Кому-то важна возможность маневра, кто-то не уверен в стабильности дохода. У всех свои нюансы. А кредит, тем более ипотечный, это не только просто арифметика.по-моему "кредит на 20 лет" звучит как-то печально
При прочих равных лучше оформлять на более длительный срок.
по-моему "кредит на 20 лет" звучит как-то печально
тоесть лучше взять кредит под 14 процентов, но на 20 лет, чем под 12, но на 10 лет? Что-то не то с арифметикой...У сбера разница в 0,25%.
по-моему "кредит на 20 лет" звучит как-то печальноПогасить можно и за 3 года, например, просто большой срок позволяет подстраховаться, т.к. максимальный обязательный платёж становится ощутимо меньше, а значит и меньше обременяет в случае форс-мажора.
Прошу прощения, но где в аннуитентной схеме видны "проценты вперед"?а это легко проверить.
Надо оформлять на как можно больший срок и относительно минимальный ежемесячный платеж и практиковать досрочные гашения. Зато, если будут "провалы" в деньгах, то можно тихо "плестись" по графику до подхода "патронов".а вот с этим абсолютно согласен - проценты начисляются на текущий остаток основного долга, то бишь аннуитет с более долгим сроком дает за счет досрочки погасить весь кредит быстрее с меньшими затратами
а это легко проверить.
Посмотрите ежемесячные платежи и покажите хоть один банк с графиком, где процентная составляющая ежемесячного платежа фиксирована на всем протяжении для физиков=)
а это легко проверить.
Погасить можно и за 3 года, например, просто большой срок позволяет подстраховаться, т.к. максимальный обязательный платёж становится ощутимо меньше, а значит и меньше обременяет в случае форс-мажора.справедливости ради - ощутимо меньше он при таких сроках не становится. Ежемесячный платеж при увеличении срока вдвое с 15 до 30 лет не уменьшается вдвое. И на 50% даже не уменьшается...
lesaПричем, оба говорят полную чушь.
ratofbank
:bm: что-то не понятно о чем вы спорите))
вроде оба говорите одно и тоже)
Причем, оба говорят полную чушь.
Невзирая на все понты и якобы приближённость к банковской тематике. Ну ладно, в ВУЗ'у не научили математике.
Но хотя бы в школе азы должны были дать ?
справедливости ради - ощутимо меньше он при таких сроках не становится. Ежемесячный платеж при увеличении срока вдвое с 15 до 30 лет не уменьшается вдвое. И на 50% даже не уменьшается...Это зависит от твоих доходов. Вернее даже от того, сколько у тебя остаётся денег после обычных ежемесячных трат.
lesa
ratofbank
:bm: что-то не понятно о чем вы спорите))
вроде оба говорите одно и тоже)
Все банки руководствуются едиными правилами расчета процентов по кредитам.А здесь написано, что существует три формулы расчёта аннуитетных платежей: http://calculator-credit.ru/articles/credit-calc.html
А здесь написано, что существует три формулы расчёта аннуитетных платежей: http://calculator-credit.ru/articles/credit-calc.html
Когда мне было 21, в Сбербанке давали 750 тысяч, но взял только 250. До сих пор выплачиваю, около 50 тысяч осталось)
пару раз с платежами просрочивал на 2-3 дня, надеюсь на кредитной истории не скажется)
Кривую можно построить самостоятельно, но как бы сроки ни увеличивались, ниже 15 тысяч никак не опуститься, потому что это 0,01% от суммы кредита и является обязательным к погашению в первый месяц (ибо это 100% от начисленных процентов). Почему нельзя взять на миллион лет и платить по рублю - не знаю ) Если взять на миллион лет, сотую долю процента от суммы всё равно придётся заплатить в первый месяц в счёт погашения процентов.все так, только не %. А просто сотую долю. 1 процент. Одна сотая. 1/12 годовой ставки.
все так, только не %. А просто сотую долю. 1 процент. Одна сотая. 1/12 годовой ставки.Да, точно )
Мы не спорим.мы говорим об одной вещи с разных сторон
Я пытаюсь понять, почему, по мнению ratofbank, аннуитентные платежи - это "проценты вперед". В своем посте выше я привел два примера платежей: аннуитентных и дифференцированных. Все банки руководствуются едиными правилами расчета процентов по кредитам. Проценты к уплате расчитываются исходя из фактической задолженности.
Причем, оба говорят полную чушь.а вот и главный специалист! :ab: ну, маэстро, вещайте, с интересом послушаю
Невзирая на все понты и якобы приближённость к банковской тематике. Ну ладно, в ВУЗ'у не научили математике.
Но хотя бы в школе азы должны были дать ?
конкретно я говорю не название методики расчета, а суть - проценты выплачиваются вперед. При длительных сроках, к примеру, 10 лет под 10%, на середине срока заемщик погасил порядка 30% основного долга, а проценты в большей части выплачены уже. Что-то непонятно? :ab:
У сбера разница в 0,25%.Это для обладателей белой зарплаты.
12% на 20 лет и 11,75% на 10 лет.
Это для обладателей белой зарплаты.Это для зарплатного проекта. Где хоть какая-то часть - белая, да.
Это для зарплатного проекта. Где хоть какая-то часть - белая, да.У меня была з/п на сбербанк, только оч маленькая 20 000.
Сейчас вроде многие банки разрешают указать дополнительный "неофициальный" доход... они же понимают, что у многих серые з/п, не отказываться же из-за этого от клиентов?Брали в Нордэа банке. Предоставляли справку по форме банка и копию трудовой книжки.
А где в итоге взяли?
Завтра попробую до ДельтаКредита дойти, проконсультироваться. Хотя беглый осмотр альтернатив указывает на то, что в Сбере у меня всяко меньший процент получается. Хотя и квартиры через пару месяцев могут чуть подорожать.
обычные кредитные карты считаются как имеющиеся долговые обязательства :facepalm:Ээээ... я зря сейчас оформляю выпуск кредитки? )) Ради интереса решил попробовать Visa Gold. У Сбера бесплатно для организации.
Можно вклинюсь к вам в тему? Не хочется создавать новую, да и,возможно, уже кто-то спрашивал ранее об этом же. Поэтому, дабы не повторяться, ежели чего)а где сейчас требуют трудовую для оформления??? 7 лет в пушкино кредитуюсь - никаких проблем.
В какой лучше банк идти за кредитом на сумму более, чем в 100 тыр, чтобы наверняка дали кредит? У меня была история - мне 10 тысяч не дали в ge money bank))) Я тогда посмеялась, сумма-то была крошечной, и-то не дали + у меня нет трудовой, работаю неофициально. Каковы вообще шансы получить кредит? И это...народ же делает липовые справки о месте работы и с липовой зарплатой - как-то оно прокатывает при оформлении кредита) - может к такому способу прибегнуть? Опасаюсь, что без трудовой будут сложности опять)
2 документа и "пройдите в кассу" )
Ну паспорт понятно, а второй какой документ?У мну права водительские прокатывали. Можно удостоверение офицера иль еще чего - не вдавался в подробности.
Год прошёл... ещё хочу попробовать )) Где подавать заявление на ипотеку?Газпром попробуй.
Московский аккредитованный менеджер, приставленный от Сбера к нашей организации - говорит, что вернее подавать через него. Утверждает, что в Москве выше шанс получить одобрение, тем более организация сотрудничает со Сбером: зарплатный проект и т.п.
Однако квартиры продавать/покупать если и буду, то в Электростали. И говорят, что при таком раскладе продавцу или покупателю придётся ехать в Москву, где я подавал заявление на ипотеку. Я не знаю, зачем - но что-то во время сделки надо подписывать. И вот типа не все покупатели и продавцы захотят ехать в другой город. Поэтому вернее запрашивать ипотеку по месту совершения сделки.
Кто прав? Где подавать заявление на ипотеку?
А действительно есть разница - в московском отделении брать или в местном?Есть. Как один из примеров, если возьмешь в Московском ОСБ, и захочешь что-то узнать по кредиту или сделать досрочное гашение, находясь в Электростали, то не сможешь этого сделать. Придется ехать в Московское ОСБ.
иди в нащ сбер, потому что для сопровождения сделки и консультаций ещё набегаться придется всем, а в Москву не каждый согласится, да и самому тоже...
Попробуйте ещё в ГПБ подать заявку и видел в Росинтербанке на ипотеку были неплохие ставки. И тот, и другой на Мира в бышем дом книги находятся.
Год прошёл... ещё хочу попробовать )) Где подавать заявление на ипотеку?На ипотеку ??? Сейчас ??? Ну...Дорогу осилит идущий...
На ипотеку ??? Сейчас ??? Ну...Дорогу осилит идущий...Это еще почему?
Удачи.
PS Гепард. Я старше вас и чуть поопытней. Плюс ОЧЕНЬ много общаюсь с людьми из банков, самого разного уровня.
А также с коллекторами, которые сейчас стоят на очень низком старте. Попробуйте просто мне поверить.
Не стоит сейчас брать ипотеку, точно вам говорю. Подождите хотя бы полгода, покопите денег.
А там все будет ясно.
На ипотеку ??? Сейчас ??? Ну...Дорогу осилит идущий...Присоединяюсь к предыдущему вопросу. Я вот могу сказать наоборот, что отчасти сейчас брать лучше, ибо что будет дальше неизвестно, а процентные ставки по ипотечным кредитам последние полгода-год с каждым кварталом только растут. Например, в том же Сбере с 01.10.2014 они были увеличены, а до этого с 01.07.2014. Цены на недвижимость тоже маловероятно, что упадут. Читал в одном печатном издании, что еще вроде бы ни разу такого не было, чтобы цены на недвижимость начали падать, что замораживались некоторое время было, а вот чтобы падали - нет. В том же издании по анализам аналитиков говорится, что в ближайшем будущем вероятно сильное повышение процентных ставок по ипотекам. Уверен, что с НГ они снова вырастут. Так вот основываясь на чем вами был сделан такой вывод? Можно ведь и подкопив полгода денег, потом потерять их же на повышенных процентных ставках и ценах в целом.
Удачи.
PS Гепард. Я старше вас и чуть поопытней. Плюс ОЧЕНЬ много общаюсь с людьми из банков, самого разного уровня.
А также с коллекторами, которые сейчас стоят на очень низком старте. Попробуйте просто мне поверить.
Не стоит сейчас брать ипотеку, точно вам говорю. Подождите хотя бы полгода, покопите денег.
А там все будет ясно.
а ячейки только на К.Маркса, 20А нахрена пользоваться сберовскими ячейками за бешенные бабки?
берите, не сцыте. Главное чтоб сумма выплат была ниже половины семейного бюджета, в идеале треть и меньше. тогда более-менее будет норм. И никого нафиг не слушайте. Мы 4 года назад брали 2-шку в ипотеку за 2,2 млн. Сейчас можно смело её продать в районе 3 млн, окупив все проценты по ипотеке и ещё и навариться.А еще, если это первая покупка квартиры, то можно получить за неё налоговый вычет, причем, если квартира куплена в ипотеку, то вычет за проценты тоже выплачивается. И вроде бы если есть смета на ремонт, то тоже можно оплатить. Сумма там может выйти не сильно большая, но все равно хорошо.
Год прошёл... ещё хочу попробовать )) Где подавать заявление на ипотеку?Берите-берите, рубль будет и дальше падать, и стоимость вашей ипотеки будет так же уменьшаться, если вы уверены в з/п, и в том, что её не будут задерживать, то берите. Вложение в квартиру сейчас наилучший способ сохранить нажитое непосильным трудом. Только внимательно читайте договор - там не должно быть пункта, согласно которому банк вправе самостоятельно повышать ставку, оттталкиваясь от роста инфляции (или иногда еще делают оговорку на ставку рефинансирования).
Кстати, могу вам выслать на почту файл в Excel, где вы сможете прикинуть размер своего аннуитетного платежа, исходя из размера кредита и срока заимствования.Спасибо! Я в своё время пользовался этим сайтом: http://calculator-credit.ru/ - тут же то же самое по сути?
Спасибо! Я в своё время пользовался этим сайтом: http://calculator-credit.ru/ - тут же то же самое по сути?Не совсем. Я отправлю (скиньте почту в Личку) - и сами посмотрите. Я до того, как брать кредиты, всегда вначале сам рассчитывал дома, в спокойной обстановке в этом файле свои возможности, и только потом шел в банк. Ибо, ИМХО, в банке атмосфера несколько иная, она менее располагает к принятию взвешенных решений. А ведь ипотека - это важное жизненное решение, не так ли?
Кстати, могу вам выслать на почту файл в Excel, где вы сможете прикинуть размер своего аннуитетного платежа, исходя из размера кредита и срока заимствования.
в опу ануитентные платежи. нужно брать дифференцированныеСогласен, но даже Сбер, который раньше практиковал именно диффы, теперь даёт только аннуитет. И интеркоммерц, а так же финсервис (я там как-то кредитовался) - теперь тоже аннуитет. А финсервис вообще физикам кредиты перестал выдавать.
А нахрена пользоваться сберовскими ячейками за бешенные бабки?Ну если ипотека сберовская, то деньги ипотечные продавец будет через ячейку от Вас получать, нее? У нас так было
Присоединяюсь к предыдущему вопросу. Я вот могу сказать наоборот, что отчасти сейчас брать лучше, ибо что будет дальше неизвестно, а процентные ставки по ипотечным кредитам последние полгода-год с каждым кварталом только растут. Например, в том же Сбере с 01.10.2014 они были увеличены, а до этого с 01.07.2014. Цены на недвижимость тоже маловероятно, что упадут. Читал в одном печатном издании, что еще вроде бы ни разу такого не было, чтобы цены на недвижимость начали падать, что замораживались некоторое время было, а вот чтобы падали - нет. В том же издании по анализам аналитиков говорится, что в ближайшем будущем вероятно сильное повышение процентных ставок по ипотекам. Уверен, что с НГ они снова вырастут. Так вот основываясь на чем вами был сделан такой вывод? Можно ведь и подкопив полгода денег, потом потерять их же на повышенных процентных ставках и ценах в целом.Я сразу всем коротко отвечу, ок ?
ибо что будет дальше неизвестноКак раз известно. Дальше будет кризис.
если вы уверены в з/п, и в том, что её не будут задерживатьКлючевое. ЕСЛИ уверены. Как убедительно показал 2008 год - могут задерживать и на полгода, могут снизить(случайно так, раза в 3 ) и проч. Я блин молюсь, что тогда удачно проскочил мимо всего этого. Но насмотрелся...Теперь убежден, что лучше на воду подуть лишний раз.
Но судя по той цифре, которую привел Гепард (кредит на 20 лет) - это ипотека на грани, очень рисковая. Оптимальный срок для ипотеки 5-7 лет.Тут только одно уточнение хочу оставить, прежде чем осмысливать написанное. Я решил, что ипотеку надо брать на максимальный срок, чтоб ежемесячный платёж был минимальным. Именно для подстраховки. В моём случае это было бы порядка 10-12 тысяч рублей. И, конечно, я не рассматривал вариант выплачивать ипотеку весь срок. (При таком раскладе не решил бы ввязываться в ипотеку.) Срок лишь для уменьшения минимального платежа. А по возможности, конечно, досрочно хотел бы гасить тело долга. Надеялся каждый месяц раза в два-три больше положенного закидывать банку.
Тут только одно уточнение хочу оставить, прежде чем осмысливать написанное. Я решил, что ипотеку надо брать на максимальный срок, чтоб ежемесячный платёж был минимальным. Именно для подстраховки. В моём случае это было бы порядка 10-12 тысяч рублей. И, конечно, я не рассматривал вариант выплачивать ипотеку весь срок. (При таком раскладе не решил бы ввязываться в ипотеку.) Срок лишь для уменьшения минимального платежа. А по возможности, конечно, досрочно хотел бы гасить тело долга. Надеялся каждый месяц раза в два-три больше положенного закидывать банку.10-12 тыщ в месяц платёж по ипотеке?
Тут только одно уточнение хочу оставить, прежде чем осмысливать написанное. Я решил, что ипотеку надо брать на максимальный срок, чтоб ежемесячный платёж был минимальным. Именно для подстраховки. В моём случае это было бы порядка 10-12 тысяч рублей. И, конечно, я не рассматривал вариант выплачивать ипотеку весь срок. (При таком раскладе не решил бы ввязываться в ипотеку.) Срок лишь для уменьшения минимального платежа. А по возможности, конечно, досрочно хотел бы гасить тело долга. Надеялся каждый месяц раза в два-три больше положенного закидывать банку.Ну е-мое. Ну ты же(мы точно вместе пили сок и переходили на ты, лет десять назад :) ) имеешь отношение к программированию.
Тут только одно уточнение хочу оставить, прежде чем осмысливать написанное. Я решил, что ипотеку надо брать на максимальный срок, чтоб ежемесячный платёж был минимальным. Именно для подстраховки. В моём случае это было бы порядка 10-12 тысяч рублей. И, конечно, я не рассматривал вариант выплачивать ипотеку весь срок. (При таком раскладе не решил бы ввязываться в ипотеку.) Срок лишь для уменьшения минимального платежа. А по возможности, конечно, досрочно хотел бы гасить тело долга. Надеялся каждый месяц раза в два-три больше положенного закидывать банку.Во-первых, стоить отметить, что при большем сроке кредитования и процентная ставка вам будет устанавливаться больше. Во-вторых, некий смысл в этом есть, но только при условии досрочно гасить большими сумами, и никак пишите вы в два-три раза, а больше. Каждый месяц если платить в два раза больше платежа планового все равно выгоднее кредит вам не сделают сильно по сравнению взятым им же, например, на 10 лет.
Тут только одно уточнение хочу оставить, прежде чем осмысливать написанное. Я решил, что ипотеку надо брать на максимальный срок, чтоб ежемесячный платёж был минимальным. Именно для подстраховки. В моём случае это было бы порядка 10-12 тысяч рублей. И, конечно, я не рассматривал вариант выплачивать ипотеку весь срок. (При таком раскладе не решил бы ввязываться в ипотеку.) Срок лишь для уменьшения минимального платежа. А по возможности, конечно, досрочно хотел бы гасить тело долга. Надеялся каждый месяц раза в два-три больше положенного закидывать банку.
Это еще один повод брать в местном отделении, тк скорее всего потребуется каждый раз писать заявление на больший платеж.
Ну не нужно брать ипотеку на 20 ни при каком раскладе, чтобы там ни было.Сейчас поигрался с калькулятором Сбера. Особой разницы в платеже между 30 лет и 20 лет – нет. Между 11 и 19 годами – одинаковый процент, от 20 лет – на 0,25% выше. Таким образом, оптимально брать на 19 лет. Проценты одинаково гасятся что при сроке 11 лет, что при сроке 19 лет. Разница лишь в объёме гашения тела долга. Но так как мы планируем гасить больше положенного ежемесячно, то разницы нет – брать на 11 лет, на 15 или 19. Просто обеспечить себя подушкой при кредите на 19 лет чуть проще, чем при кредите на 11 лет.
Тупо невыгодно. Даже если хочешь погашать раньше. Кривая "небреда" где-то на 13-15 годах проходит, любой кредит выше сроком - оч сильно аукается, если нет цели погасить его, скажем, за год.
Ну е-мое. Ну ты же(мы точно вместе пили сок и переходили на ты, лет десять назад :) ) имеешь отношение к программированию.В дополнение скажу, что чем больше срок кредита, тем хуже для заемщика соотношение "основной долг-проценты" в сумме ежемесячно платежа.
Ну составь ты мощный эксель с матмоделью, заложи туда реальные условия банков, поиграйся с ней. Ну не нужно брать ипотеку на 20 ни при каком раскладе, чтобы там ни было.
Тупо невыгодно. Даже если хочешь погашать раньше. Кривая "небреда" где-то на 13-15 годах проходит, любой кредит выше сроком - оч сильно аукается, если нет цели погасить его, скажем, за год.
Во-первых, стоить отметить, что при большем сроке кредитования и процентная ставка вам будет устанавливаться больше. Во-вторых, некий смысл в этом есть, но только при условии досрочно гасить большими сумами, и никак пишите вы в два-три раза, а больше. Каждый месяц если платить в два раза больше платежа планового все равно выгоднее кредит вам не сделают сильно по сравнению взятым им же, например, на 10 лет.Ну посмотрел сейчас быстро Сбер, там каждые 10 лет процентная ставка повышается на 0,25. Ну и цель брать на 19 лет и гасить досрочно по сравнению с намерениями управиться лет за 5-10 (или раньше) – не попытка какой-то финансовой выгоды, а желание максимально снизить риски. Да, я на доли процента имею выше процентную ставку, чем если бы брал на 5-10 лет, но зато риски существенно ниже. Мне кажется, это важнее. Тем более что может захотеться и в отпуск съездить, и ещё чего-то – так что может быть некоторый перерыв с досрочными погашениями.
Да, были мысли написать заявление о вычете, чтоб на работе 13% не вычитали )) При таком раскладе пару лет проценты могут гаситься чуть ли не одни эти вычеты.
И опять же, хочу напомнить про налоговый вычет, о котором выше писал. Если еще ни разу в жизни им не пользовались (воспользоваться им можно только один раз), то можно получить, и пустить на погашение того же кредита. Правда его не сразу всю сумму выплачивают, есть нюансы и сумма будет небольшая, но лучше, чем ничего.
Да, были мысли написать заявление о вычете, чтоб на работе 13% не вычитали )) При таком раскладе пару лет проценты могут гаситься чуть ли не одни эти вычеты.Угу. Причем если квартира куплена в ипотеку, то возвращаются и ипотечные проценты этими вычетами, и вроде бы трату на ремонт еще можно вернуть, если смета есть.
Ну грубо говоря, берем 3 000 000 на 10 лет под 12 % годовых… за 2 месяца вы просто подарили банку почти 60 000 руб, а ваш долг (3 МИЛЛИОНА) уменьшился только на 26 212.Мне психологически легче при первом раскладе. Проценты одинаково платим - это неизбежная данность за возможность пользоваться кредитом, и она одинакова для любого срока в рамках одной процентной ставки. Но лучше я сам буду выбирать, пустить эти 66-43=23 тысячи рублей в тело долга сейчас, или лучше в этом месяце их потратить на семейные нужды. Рисков так гораздо меньше. И больше свободы.
Другое дело, когда при этих же параметрах кредита мы взяли его на 5 лет. То есть вы за 2 месяца выплатили те же проценты, но сумма долга уменьшается во все большем размере. И психологически немного проще, когда ты понимаешь, что в твоем ежемесячном платеже процентов меньше половины (чего не скажешь про первый вариант).
Мне психологически легче при первом раскладе. Проценты одинаково платим - это неизбежная данность за возможность пользоваться кредитом, и она одинакова для любого срока в рамках одной процентной ставки. Но лучше я сам буду выбирать, пустить эти 66-43=23 тысячи рублей в тело долга сейчас, или лучше в этом месяце их потратить на семейные нужды. Рисков так гораздо меньше. И больше свободы.
p.s.: ну и 60 тысяч мы не подарили банку, а заплатили за возможность в течение этих двух месяцев пользоваться огромной суммой.
А по сумме - конечно проще платить меньше, да и кризис уже гордо шествует по стране, и не факт, что уровень наших доходов сохранится.Я лишь к тому, что даже если планировать платить одинаково, то из вариантов:
Никакого гномов не будет. Оплачиваешь большую сумму и оператор тут же выдает новый платежный лист. Дел на 10 мин. Никаких заявлений писать не нужно
В сбере??? Это же СБЕР!!! У меня был аннуитентный авто кредит. Хотел я так сделать. Так у них сто причин что не работает, что напишите заявление на пересчет, что приходите позже и т.д. Вы сами то пробовали??? На списание большей суммы нужно писать заявление. В противном случае деньги будут лежать просто на счете и списываться ровно столько ежемесячно, сколько в платеже указано. говорю как человек прошедший это... ЗАМАНАЕТЕСЬНу вот не нужно, нет НИЧЕГО сложного сейчас в досрочной оплате кредита. Да, не спорю, с диффами было удобнее, не нужно было в банк являться для оплаты большей суммы, чем плановый платеж. Но и сейчас нет ничего сложного не считая того, что нужно прийти в банк. По крайней мере в Сбере с этим все просто. Приходишь, говоришь, что хочешь выполнить досрочное гашение, кредитный менеджер вносит в программу данные о досрочном платеже, вам распечатывает заявление и новый график, который будет после досрочного гашения, подписываете и уходите. Естественно, нужно чтобы на счете списания была необходимая для этого сумма. По всем новым кредитам как правило списание средств и сама операция гашения проходит в этот же день, что вы пришли в банк для досрочного гашения. Букв много, а на деле по времени и происходящему все не так страшно.
В сбере??? Это же СБЕР!!! У меня был аннуитентный авто кредит. Хотел я так сделать. Так у них сто причин что не работает, что напишите заявление на пересчет, что приходите позже и т.д. Вы сами то пробовали??? На списание большей суммы нужно писать заявление. В противном случае деньги будут лежать просто на счете и списываться ровно столько ежемесячно, сколько в платеже указано. говорю как человек прошедший это... ЗАМАНАЕТЕСЬ
В сбере??? Это же СБЕР!!! У меня был аннуитентный авто кредит. Хотел я так сделать. Так у них сто причин что не работает, что напишите заявление на пересчет, что приходите позже и т.д. Вы сами то пробовали??? На списание большей суммы нужно писать заявление. В противном случае деньги будут лежать просто на счете и списываться ровно столько ежемесячно, сколько в платеже указано. говорю как человек прошедший это... ЗАМАНАЕТЕСЬПробовал!!! Я каждый месяц плачу большую сумму. Никаких заявлений не писал ни разу!!!
Почитал про дифференцированный платёж. По сути - разницы нет. Проценты в обоих случаях считаются на остаток тела долга. И проценты эти - одинаковые. То есть всё в любом случае будет упираться лишь в то, как я буду гасить тело долга.Да не, диффы на самом деле удобнее и выгоднее для клиента, что при обычной оплате, что при досрочных гашениях. Но что о них говорить, если их сейчас и не найдешь практически. Кстати, Сбер один из последних банков, который перешел на аннуитеты. В прочих банках они появились гораздо раньше Сбера.
p.s.: разница есть лишь если гасить по предписанной схеме в течение всего срока. Но такой вариант при любых раскладах - весьма напряжённый и разорительный.
То есть мне видится, что тип платежа – не важен. Важно лишь определиться с процентной ставкой, а далее постараться взять кредит на максимальный при этом срок, чтоб платёж был как можно ниже – то есть чтоб он состоял преимущественно из процентов. Потому что проценты нам в любом случае платить в одном размере. Я просто хочу, чтоб гашение тела долга было моей не обязанностью, а решением исходя из текущей ситуации. Удобно заплатить – заплатил побольше. Какой-то форс-мажор или иные потребности – в этом месяце не заплатил. (Заплатил лишь за проценты.) То есть при таком раскладе, по идее, я свободнее распоряжаюсь своими финансами. И подушку проще обеспечить.
Да не, диффы на самом деле удобнее и выгоднее для клиента, что при обычной оплате, что при досрочных гашениях.Почему удобнее и выгоднее и при досрочных гашениях? Проценты всё равно начисляются одинаково - на остаток тела долга.
а ячейки только на К.Маркса, 20Ячейки есть и в Сбере у Современника.
Выше писали, в каких банках они ещё есть.Выгоднее, потому что при прочих равных условиях по кредиту с дифф. способом погашения процентов все равно будет меньше переплачено. Сравнивал когда-то давно уже. Но выгода не значительная, согласен.
Почему удобнее и выгоднее и при досрочных гашениях? Проценты всё равно начисляются одинаково - на остаток тела долга.
То есть если у человека есть какая-то сумма, которую в месяц он может отдавать, то без разницы какой платёж. Проценты – одни, тело долга тоже одинаково гасится. Просто соотношение обязательного платежа и досрочного – разное. Но итог получается одинаковый.
Выгоднее, потому что при прочих равных условиях по кредиту с дифф. способом погашения процентов все равно будет меньше переплачено. Сравнивал когда-то давно уже. Но выгода не значительная, согласен.Хм, но ведь разницы не может быть. То есть если мы платим одну сумму (не важно, она уже учтена в диффе или является досрочным платежом в аннуитете), то проценты и тело долга списываются одинаково. И в следующий раз нам нужно будет одинаковые суммы за проценты заплатить.
Но вот что точно, так что дифф. много удобнее. Нужно погасить кредит досрочно, просто кидаешь в счет погашения большую сумму и все. При этом если в следующем месяце денег на полный платеж нет, то можно погасить только проценты, начисленный за этот период, а ОД будет считаться списан как бы из той переплаты прошлой. И так можно гасить (если правильно помню), пока не исчерпаешь эту переплату. В аннуитетном кредите после досрочного гашения в любом случае в следующем платеже нужно гасить и проценты, и ОД и т.п.Да, это удобно. По удобству способов гашения не сравнивал.
Ну вот не нужно, нет НИЧЕГО сложного сейчас в досрочной оплате кредита. Да, не спорю, с диффами было удобнее, не нужно было в банк являться для оплаты большей суммы, чем плановый платеж. Но и сейчас нет ничего сложного не считая того, что нужно прийти в банк. По крайней мере в Сбере с этим все просто. Приходишь, говоришь, что хочешь выполнить досрочное гашение, кредитный менеджер вносит в программу данные о досрочном платеже, вам распечатывает заявление и новый график, который будет после досрочного гашения, подписываете и уходите. Естественно, нужно чтобы на счете списания была необходимая для этого сумма. По всем новым кредитам как правило списание средств и сама операция гашения проходит в этот же день, что вы пришли в банк для досрочного гашения. Букв много, а на деле по времени и происходящему все не так страшно.
А уже тем более не нужно сказки рассказывать, какой Сбер плохой, и какие другие банки хорошие. Да в Сбере хватает дуристики, но и в других банках её порой не меньше.
Почитал про дифференцированный платёж. По сути - разницы нет. Проценты в обоих случаях считаются на остаток тела долга. И проценты эти - одинаковые. То есть всё в любом случае будет упираться лишь в то, как я буду гасить тело долга.
p.s.: разница есть лишь если гасить по предписанной схеме в течение всего срока. Но такой вариант при любых раскладах - весьма напряжённый и разорительный.
То есть мне видится, что тип платежа – не важен. Важно лишь определиться с процентной ставкой, а далее постараться взять кредит на максимальный при этом срок, чтоб платёж был как можно ниже – то есть чтоб он состоял преимущественно из процентов. Потому что проценты нам в любом случае платить в одном размере. Я просто хочу, чтоб гашение тела долга было моей не обязанностью, а решением исходя из текущей ситуации. Удобно заплатить – заплатил побольше. Какой-то форс-мажор или иные потребности – в этом месяце не заплатил. (Заплатил лишь за проценты.) То есть при таком раскладе, по идее, я свободнее распоряжаюсь своими финансами. И подушку проще обеспечить.
в диффе проценты начисляются на оставшуюся сумму на момент оплаты очередного платежа, в аннуит. проценты расчитываются сразу на всю сумму и чтобы их пересчитать после большого списания нужно идти с заявлением за новым графиком на другую сумму. Новый график будет опять учитывать расчет процентов на всю сумму.Да ладно? Это вы серьезно?
в диффе проценты начисляются на оставшуюся сумму на момент оплаты очередного платежа, в аннуит. проценты расчитываются сразу на всю сумму и чтобы их пересчитать после большого списания нужно идти с заявлением за новым графиком на другую сумму. Новый график будет опять учитывать расчет процентов на всю сумму.Нет. Что-то не так. Платежи за проценты тоже уменьшаются в аннуитете с каждым платежом. Потому что каждый месяц они считаются от оставшегося (расчётного) тела долга. При любом досрочном платеже выдаётся новый пересчитанный график платежей. Проценты всегда начисляются за фактическое время пользования оставшейся суммой кредита (долга).
Да ладно? Это вы серьезно?
В нормальных банках при аннуитетах проценты начисляются на остаток суммы всегда.
Всё правильно. На остаток суммы, но на весь период сразу. Видимо непонятно написал. Если гасить частично досрочно, то нужно новый перерасчет делать процентов.Не нужно делать перерасчет процентов, в смысле он сделается автоматически. Обычно по умолчанию при досрочке уменьшается срок кредита. Но проценты всегда начисляются на остаток- соот-но если была досрочка о остаток изменился, то и проценты начисляются на фактический остаток после каждого платежа. Просто после досрочки просите новый график вам распечатать, если нужно вам. Другой вопрос , что для осуществления самой досрочки нужно заранее до платежа написать заявление в банк с информированием об этом, чтобы или в дату платежа, или ранее у вас списалась иная сумма, нежели указана в договоре и графике.
Кстати, про Сбер, в нём сейчас акции есть по ипотекам. В вашем случае, думаю, интересна будет эта (http://www.sberbank.ru/moscowoblast/ru/promo/bvns/ (http://www.sberbank.ru/moscowoblast/ru/promo/bvns/)):
В период с 1.10.14 по 31.12.2014 при подписании кредитного договора в течение первых 30 дней (включительно) после получения положительного решения по кредитной заявке – получите дополнительную скидку 0,5% к одобренной процентной ставке.
Предложение распространяется на кредиты по программе «Приобретение готового жилья».
В тему Сбера - https://m.facebook.com/story.php?story_fbid=362558667247212&id=100004792446999&refid=52да сбер это те еще интересные личности. мне вообще карту перевыпущенную не отдавали по причине того что я сменил паспорт. типа у вас был другой паспорт вот с другим и приходите, а то что на последней странице данные старого указаны это для них не имеет значения
Всё правильно. На остаток суммы, но на весь период сразу.Не понимаю, что это меняет? (
В тему Сбера - https://m.facebook.com/story.php?story_fbid=362558667247212&id=100004792446999&refid=52Отличная история)) сбер он такой сбер :ag:
В тему Сбера - https://m.facebook.com/story.php?story_fbid=362558667247212&id=100004792446999&refid=52И? Понаписать можно много чего про любой банк. Я выше писал, везде своей дуристики хватает. Да и от работника много зависит, менеджеры они такие. То что в какой-то момент кому-то попался некомпетентный сотрудник, так такого везде навалом. Люди со злости еще не такого напишут. Да и история эта никак не относится к обсуждаемому вопросу и с кредитованием не связана.
И? Понаписать можно много чего про любой банк. Я выше писал, везде своей дуристики хватает. Да и от работника много зависит, менеджеры они такие. То что в какой-то момент кому-то попался некомпетентный сотрудник, так такого везде навалом. Люди со злости еще не такого напишут. Да и история эта никак не относится к обсуждаемому вопросу и с кредитованием не связана.
Вопрос сугубо теоретический:Нет, проценты Вы платите исключительно за время фактического пользования деньгами банка (остатком тела долга). Вот тут хорошо написано: http://www.banki.ru/forum/?PAGE_NAME=read&FID=32&TID=177076
1. Берем в банке кредит. Для упрощения считаем, что сумма кредита - 1 миллион, срок - 1 год, ставка 13%.
2. Выплаты - аннуитентные, 89 317 рублей в месяц. Дают нам график погашения:
Первый месяц проценты - 10 833, тело - 78 484;
.....
Шестой месяц проценты - 5 592, тело - 83 725;
.....
Последний, двенадцатый, месяц проценты - 957, тело - 88 360.
Другими словами, проценты платим сильно вперед по отношению к телу долга.
Вопрос сугубо теоретический:
1. Берем в банке кредит. Для упрощения считаем, что сумма кредита - 1 миллион, срок - 1 год, ставка 13%.
2. Выплаты - аннуитентные, 89 317 рублей в месяц. Дают нам график погашения:
Первый месяц проценты - 10 833, тело - 78 484;
.....
Шестой месяц проценты - 5 592, тело - 83 725;
.....
Последний, двенадцатый, месяц проценты - 957, тело - 88 360.
Другими словами, проценты платим сильно вперед по отношению к телу долга.
3. На шестой примерно месяц пользования кредитом в стране совершенно внезапно срывается с цепи инфляция и банк решает, что надо бы процент по кредиту поднять.
И с какой суммы долга делать перерасчет, если большую часть процентов по кредиту мы банку уже выплатили?
Вопрос сугубо теоретический:А вы не думаете о том, что первый месяц ваш остаток по кредиту миллион, а на двенадцатый - 89 тыс.( образно) и соот-но в первый месяц вы платите проценты от суммы в миллион, а в последний- от 89 тыс. Вполне логично, что первые месяцы сумма процентов больше в виду того, что и ваш остаток больше. Ну это так вам, чисто теоретически.
1. Берем в банке кредит. Для упрощения считаем, что сумма кредита - 1 миллион, срок - 1 год, ставка 13%.
2. Выплаты - аннуитентные, 89 317 рублей в месяц. Дают нам график погашения:
Первый месяц проценты - 10 833, тело - 78 484;
.....
Шестой месяц проценты - 5 592, тело - 83 725;
.....
Последний, двенадцатый, месяц проценты - 957, тело - 88 360.
Другими словами, проценты платим сильно вперед по отношению к телу долга.
3. На шестой примерно месяц пользования кредитом в стране совершенно внезапно срывается с цепи инфляция и банк решает, что надо бы процент по кредиту поднять.
И с какой суммы долга делать перерасчет, если большую часть процентов по кредиту мы банку уже выплатили?
2 Gepard: спасибо, ща почитаю, а покаЯ старалась)))
2 K.L.: О! Кажется, вот оно, простое объяснение
Я старалась)))Да, всё именно так и есть. Всем поучаствовавшим большое спасибо.
Тогда вот вам лично моя история в тему Сбера.Согласен, дибил попался. И из-за таких вот дибилов и складывается потом такое мнение у народа об организации. Потому что работают ни разу не специалисты в своем деле. Самое ужасное, что таких дибилов приходит работать все больше. Не только в Сбер, но и в другие банки, да и в целом.
Моя компания запросила у них микрокредит на покрытие текущих оборотных средств. Где-то в размере 40 млн. Сумма - не большая с учетом наших оборотов. В реестре, который я готовил, помимо обычных счетов от поставщиков, была строчка: таможенные платежи по будущим поставкам. Расчет платежей я дал ПОДРОБНЕЙШИЙ, написав попозиционно, сколько приходится таможенных платежей на каждый товар в импортной спецификации. Я такой расчет никогда не делаю для своих "фиников". Им достаточно тупо сказать, какую ОБЩУЮ сумму перевести на пошлины, и какую - на авансовые таможенные платежи. Так вот, СБЕР мне звонит и говорит: а как вы расчет делали? Я говорю - по формуле расчета. Она есть в Приказе по ФТС и в Законе о Таможенном тарифе.
Они говорят: а вы пришлите подтверждающие документы.
Ну не дибилы, прости Хосспади?! Сидит такой мальчик в белой рубашечке с логотипом СБ и тупо не может найти в интернете формулу. Нет, ему подавай от меня расшифровку. Хотя куда уж подробнее той, что я выслал. Сраный офисный планктон. Обленившийся и прих...ший.
Согласен, дибил попался. И из-за таких вот дибилов и складывается потом такое мнение у народа об организации. Потому что работают ни разу не специалисты в своем деле. Самое ужасное, что таких дибилов приходит работать все больше. Не только в Сбер, но и в другие банки, да и в целом.Ой) мне тож со сбором не везло) кстати тоже по факту забрать свои деньги из ячейки. Видать там этих дебилов полно. Не спорю, в других банках тож хватает идиотизма, но ИМХО сбер- это тот еще совок :facepalm:
Ох, хорошо про этих неграмотных мальчиков/девочек менеджеров офисных Задорнов говорит...
Просто реально противно, когда всюду кричат какой Сбер плохой, при этом толпами в него прут, не зная, что в других банках отнюдь не лучше или по отзывам других. Вон как Федот про заявления на досрочные гашения пишет, что нужно приходить и писать, и заранее, хотя давно уже нет такого в Сбере. Как происходит сейчас, выше писал, ничего сложного. Мне вот известен опыт в других банках знакомых и знакомых моих знакомых, где они дибилизма навидались. Просто кому как повезет.
ну пока фин.инструмент работаетА вы не путаете валютный курс и инфляцию (покупательную способность валюты)? Пока у нас идет инфляционная раскачка: цены не поспевают за ростом доллара. Поэтому взял я кредит под 19%, рубль ослабел на 20%, но купить товаров СЕЙЧАС я могу за свои деньги меньше не на 20%, а пока только на 8-9%. Цнеы еще не так сильно выросли, чтобы можно было говорить о "беспроцентном" кредите.
разница 20% уже по валютам.
кредит, взятый даже под 19% уже стал беспроцентным.
посмотрим.